Fondspolicen erleben einen Boom und gehören aktuell zu den meistgekauften Altersvorsorgeprodukten. Ursächlich dafür sind die Niedrigzinsen und die sich im Gegenzug ergebenden Chancen bei der kapitalmarktorientierten Vorsorge mittels Fonds. Der Versicherungsmantel macht Fondspolicen zudem unter steuerlichen Gesichtspunkten besonders attraktiv.
Doch die Kapitalmarktorientierung ist nur ein wichtiger Punkt, denn nicht nur das Fondsportfolio sollte viele Möglichkeiten bieten. Auch die Optionen bei der Vertragsgestaltung zu Beginn und während der Vertragslaufzeit spielen bei der Produktwahl eine Rolle.
Hier hat die ERGO Rente Chance einiges zu bieten:
- Todesfallschutz ohne Gesundheitsprüfung: Bei Vertragsbeginn können bis zu 50.000 Euro Todesfallleistung ohne Gesundheitsprüfung eingeschlossen werden (Wartezeit 3 Jahre, nicht bei Unfalltod).
- Zusatzversicherungen: Beitragsbefreiung und Rente bei Berufsunfähigkeit können bei entsprechender Risikoprüfung in den Vertrag eingeschlossen werden.
- Erhöhungen: Die einfachste Form ist die Vereinbarung einer Beitragsdynamik. Hier kann Dein Kunde beliebig oft widersprechen, ohne dass in den Folgejahren das Recht auf diese automatische Anpassung erlischt. Auch eine Starter-Option mit doppelter Dynamik in den ersten fünf Vertragsjahren ist möglich. Natürlich kann auch so bei Bedarf der Beitrag erhöht werden.
- Zuzahlungen: Unbürokratisch einfach per Überweisung, bis zu viermal jährlich und insgesamt 20.000 Euro im Jahr.
- Entnahmen: Dein Kunde kann jederzeit Geld aus dem Fondsguthaben entnehmen und nach Verrentung sogar während der Rentengarantiezeit.
- Flexibilität in der Verwendung: Ob lebenslange Altersrente, Kapitalauszahlung oder eine Mischung aus beidem, die ERGO Rente Chance ist so flexibel wie Deine Kunden.
- Verfügungsphase: Der angestrebte Rentenbeginn ist nicht fix. Dein Kunde kann die Verfügungsphase nutzen, um aus den Fonds weiter Rendite zu ziehen − und das bis zu 10 Jahre lang.
- Rente mit Dreifachvorteil: Die Lebenserwartung wird zu Vertragsbeginn gesichert, es gilt der aktuelle Rechnungszins zum Renteneinritt und der garantierte Rentenfaktor wird auf das gesamte Vertragsguthaben angewendet.
- Rentenfaktor Plus: Gegen einen geringen Mehrbeitrag kann man sich den heutigen Garantiezins von 0,9 % dauerhaft für die Rentenphase sichern − auch wenn der Rechnungszins im Neugeschäft mit hoher Wahrscheinlichkeit schon bald nochmals deutlich sinken wird.
- Rentenöffnungsklausel: Bietet die Ergo zum Rentenbeginn weitere Verrentungsarten an (z. B. fondsgebundener Rentenbezug), kann Dein Kunde auch diese beantragen.
Das gesamte Fondsangebot kann tagesaktuell online unter ergo.de/fsc eingesehen werden. Dort hast Du auch die Möglichkeit, die attraktiven Fonds miteinander zu vergleichen. Die Angebotserstellung ist mit dem neuen Tarifrechner ganz einfach, er ist über makler.ergo.de erreichbar.
Das vorgestellte Produkt kannst Du ganz einfach über Smart Consult (Analyse& Vergleich) berechnen.
PS: Die ERGO Rente Chance gibt es jetzt ganz neu auch als ERGO Vermögenspolice Chance − um kleine und große Einmalbeiträge mit Renditechancen clever anzulegen.